Τι κάνει ένας καλύτερος ασφαλιστής των επιχειρήσεων; Συνέντευξη με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο της Embroker Matt Miller

Η ασφάλιση είναι μια πολύ ρυθμιζόμενη βιομηχανία με τις τιμές των πολιτικών που καθορίζονται από τον κανονισμό. Εάν μια μικρή επιχείρηση πηγαίνει σε εκατό ασφαλιστικούς μεσίτες και ζητά μια προσφορά για ένα συγκεκριμένο είδος ασφάλισης από έναν συγκεκριμένο ασφαλιστή, η προσφορά τιμής θα επανέλθει το ίδιο εκατό φορές.

Παραδοσιακά, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια που πωλούνται σε ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων πωλούνται συνήθως από τους ίδιους πράκτορες που χειρίζονται τις προσωπικές πολιτικές του κατόχου. Οι μικρές επιχειρήσεις πληρώνουν συχνά περισσότερα από όσα χρειάζονται για την ασφάλιση. Οι διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να χρεώνουν πολύ διαφορετικές τιμές για παρόμοιες πολιτικές. Ένας μεσίτης που δεν έχει βαθιά γνώση μιας συγκεκριμένης βιομηχανίας μπορεί να ζητήσει εισαγωγικά από εταιρείες που είναι ακριβότερες. Δεδομένου ότι υπάρχουν χιλιάδες ασφαλιστικοί πράκτορες και ένας τοπικός ασφαλιστικός μεσίτης μπορεί να φτάσει μόνο σε 3 ή 4 εταιρείες για προσφορές, η πιθανότητα να πάρει το χαμηλότερο ποσοστό είναι χαμηλή.

Αρκετοί ασφαλιστικοί μεσίτες αρχίζουν τώρα να εφαρμόζουν τεχνολογία στη διαδικασία αναζήτησης των χαμηλότερων ποσοστών. Η Embroker, ένας νέος μεσίτης που επικεντρώνεται στην ασφαλιστική αγορά των επιχειρήσεων, χρησιμοποιεί τεχνολογία για να βοηθήσει τους πελάτες να βρουν χαμηλότερα επιτόκια και να διευκολύνουν μια καλύτερη ασφαλιστική εμπειρία.

Είχα την ευκαιρία να μιλήσω με τον Matt Miller, τον διευθύνοντα σύμβουλο και τον συνιδρυτή της Embroker. Για το τελευταίο έτος, η Embroker οικοδομεί μια πλατφόρμα για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις για να διαχειριστεί την κάλυψή τους. Επί του παρόντος, η πλατφόρμα βρίσκεται σε κλειστή έκδοση beta με 100 επιχειρήσεις. Τα παρακάτω ερωτήματα και απαντήσεις ανακατασκευάζονται από τις σημειώσεις μου και δεν είναι πλήρες κείμενο.

Matt Miller, Διευθύνων Σύμβουλος και Συνιδρυτής του Embroker

Πώς διαφέρει η αγορά ασφάλισης επιχειρήσεων από την αγορά των καταναλωτών;

Στην καταναλωτική αγορά, υπάρχουν ασφαλιστές όπως η Geico που πωλούν αποκλειστικά απευθείας στους καταναλωτές και την ασφάλιση που διατίθεται αποκλειστικά μέσω ορισμένων τοπικών αντιπροσώπων που πωλούν προϊόντα από έναν μόνο ασφαλιστή, όπως οι Κρατικοί Κτηνοτρόφοι. Σε αντίθεση με την αγορά των καταναλωτών, οι ασφαλιστές στην αγορά των επιχειρήσεων τείνουν να μην περιορίζουν την πρόσβαση στις πολιτικές τους. Οι μεσίτες ασφαλιστικών επιχειρήσεων μπορούν γενικά να συνεργάζονται με οποιονδήποτε ασφαλιστή που επιθυμούν.

Οι περισσότερες επιχειρήσεις με υπαλλήλους υποχρεούνται να έχουν εργαζόμενους αποζημίωση ασφάλιση. Ποια λάθη βλέπετε οι επιχειρήσεις καθιστούν αυτό το αποτέλεσμα να τους κοστίζουν χρήματα;

Ένα κοινό λάθος είναι να ταξινομηθούν εσφαλμένα οι εργαζόμενοι. Ένας από τους πρωταρχικούς παράγοντες που καθορίζει το πόσο μια εταιρεία πληρώνει για την αποζημίωση των εργαζομένων είναι οι θέσεις εργασίας που εκτελούν οι υπάλληλοί τους.

Ένα πλυντήριο παράθυρο που λειτουργεί εκατοντάδες πόδια στον αέρα έξω από τους ουρανοξύστες έχει πολύ υψηλότερο κίνδυνο σοβαρού τραυματισμού από ένα πρόσωπο που κάνει μια διοικητική δουλειά μέσα σε ένα γραφείο. Ενώ ένα πλυντήριο παράθυρο δεν είναι πιθανό να ταξινομηθεί εσφαλμένα ως διευθυντής γραφείου, υπάρχουν πολλές ταξινομήσεις εργασίας που ακούγονται πολύ παρόμοιες αλλά στην πραγματικότητα δεν είναι. Οι λανθασμένες ταξινομήσεις είναι κοινές.

Στην Embroker, ανακαλύψαμε ότι είχαμε εσφαλμένα ταξινομημένους εργαζόμενους, γεγονός που μας οδήγησε στην καταβολή υψηλότερων ασφαλίστρων. Έχουμε μέσα στους επαγγελματίες πωλήσεων. εργάζονται από το γραφείο μας και δεν επισκέπτονται τοποθεσίες πελατών. Είχαν ταξινομηθεί εσφαλμένα ως εκπρόσωποι πωλήσεων, οι οποίοι πέρασαν χρόνο εργασίας έξω από το γραφείο. Η διαφορά στα ασφάλιστρα ήταν κοντά στο 50%. Οι λανθασμένες ταξινομήσεις συμβαίνουν σε κάθε είδους επιχειρήσεις. Για παράδειγμα, στη βιομηχανία εστιατορίων, οι σερβιτόροι συχνά ταξινομούνται εσφαλμένα ως μπάρμαν.

Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων κατανοούν γενικά την κάλυψη που αγοράζουν;

Όταν μιλήσαμε με ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, διαπιστώσαμε ότι συχνά υπολόγιζαν ότι είχαν κάλυψη που δεν συμπεριέλαβαν οι πολιτικές τους. Για παράδειγμα, τα εστιατόρια συχνά υποθέτουν ότι η ασφάλιση περιουσίας και ατυχήματος καλύπτει τις ζημίες που προκαλούνται από τη δυσλειτουργία της αποστράγγισης. Αυτό δεν ισχύει πάντα, ιδίως σε περιοχές όπου υπάρχει σημαντικός κίνδυνος πλημμύρας όπως το Σαν Φρανσίσκο. Στην Embroker έχουμε αναπτύξει εργαλεία που εξηγούν την κάλυψη σε απλή γλώσσα.

Βλέπω ότι δημιουργήσατε ένα εργαλείο που επιτρέπει στις μικρές επιχειρήσεις να συλλέγουν αποδείξεις ασφαλιστικής κάλυψης από τους συνεργάτες και τους πωλητές τους. Γιατί είναι σημαντικό?

Οι πελάτες Embroker μπορούν να μας παράσχουν το ηλεκτρονικό ταχυδρομείο των πωλητών τους και τον τύπο κάλυψης που επιθυμούν να επιβεβαιώσουν. Στη συνέχεια συλλέγουμε τα έγγραφα που επιβεβαιώνουν την κάλυψη. Αυτό μπορεί να είναι σημαντικό για δύο διαφορετικούς λόγους. Πολλές εταιρείες έχουν συμβάσεις που απαιτούν από τους υπεργολάβους τους να έχουν ασφαλιστική κάλυψη. Επιτρέπουμε στις επιχειρήσεις να το καταγράψουν με ελάχιστη προσπάθεια. Ωστόσο, υπάρχει επίσης ένας σημαντικός επιχειρηματικός λόγος για να βεβαιωθείτε ότι οι πωλητές σας έχουν κάλυψη. Τι γίνεται αν κάνουν κάτι που οδηγεί σε αγωγές; Για παράδειγμα, εάν ένα εστιατόριο αγοράζει ντομάτες που έχουν μολυνθεί από έναν πωλητή και οι πελάτες τους αρρωσταίνουν, ο πωλητής θα πρέπει να πληρώσει τις ζημίες που θα προκύψουν.

Σχετικά με τον Matt Miller:

Ο Matt Miller είναι ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Embroker, ο πρώτος σύγχρονος τρόπος για να αγοράσετε και να διαχειριστείτε την ασφάλεια των επιχειρήσεων.

Πριν από την ίδρυση της Embroker, ήταν επικεφαλής της εταιρίας ιδιωτικών μετοχών Hellman & Friedman, όπου προχώρησε σε επενδύσεις στον χώρο της ασφάλισης και του λογισμικού. Ενώ στην H & F, υπηρέτησε στο διοικητικό συμβούλιο της Renaissance Learning, της HUB International και της Applied Systems. Πριν από την είσοδό του στον Hellman & Friedman, ο κ. Miller εργάστηκε στο Bain Capital στη Βοστώνη και το Χονγκ Κονγκ και στη Bain & Company στη Νέα Υόρκη.

Ο κ. Miller αποφοίτησε από το πανεπιστήμιο του Duke και έλαβε MBA από το Graduate School of Business του Stanford, όπου ήταν υπότροφος του Arjay Miller και συμπρόεδρος του συλλόγου Private Equity.

Loading...